Finans sektöründeki tüketicilerin refahını korumak için, etik borç verme standartlarının sürdürülmesi esastır. Sorumlu kredilendirme uygulamalarına ışık tutmak, FoxyKrediseçkin bir finansal analiz firması olan Finlandiya’daki bu tür yöntemleri kapsamlı bir şekilde araştırdı ve Romanya’dakilerle karşılaştırdı.
Borçlunun Karşılanabilirliğinin Değerlendirilmesi
Borçluların mali kapasitelerinin değerlendirilmesine ilişkin olarak, foxycredit.com Araştırma, Finlandiya’daki borç verenlerin kredi vermeden önce kapsamlı değerlendirmeler yaptığını vurgulamaktadır.
Çalışma, 2022’de Finlandiya’daki ortalama aylık gelirin yaklaşık 3.804 Euro olduğunu gösteriyor. Ve borçlular genellikle ortalama aylık kredi ödemesi yaklaşık 408 Euro’dur. Bu rakamlar, borçlunun net aylık gelirinin yüzde 30’unu geçmediği için Finlandiya’daki kredi ödemelerinin makul olduğunu göstermektedir.
Aynı şekilde, Rumen borç verenler, kredi vermeden önce bir borçlunun kredi değerliliğini değerlendirmelidir. Ancak çalışma, Romanya’nın ortalama aylık net gelirinin 2021’de yaklaşık 690 Euro ile önemli ölçüde düşük olduğunu ortaya koyuyor. Ve borç alanlar aylık ortalama 162 Euro kredi ödemesi yaptı.
Sonuç olarak, Romanya’daki kredi ödemeleri, borçlunun aylık net maaşının %30’unun altında kalıyor gibi görünüyor. Finlandiya’da görüldüğü gibi satın alınabilirliği değerlendirmeye benzer bir yaklaşım sergiliyor.
Faiz Oranı Limitleri
Romanya, sömürücü borç verme uygulamalarını önlemek için tüketici kredilerine bir faiz oranı sınırı koydu. FoxyCredit’in bulguları, 2021’de tüketici kredileri için en yüksek yıllık yüzde oranının (APR) Romanya’da %37 ile sınırlı olduğunu ortaya koyuyor.
Bu önlem, borçluları fahiş faiz oranlarından korumayı ve sorumlu borç verme uygulamalarını teşvik etmeyi amaçlamaktadır. Ve aynı amaçla, 2019’da Finlandiya Parlamentosu tüm teminatsız krediler için APR’yi yüzde 20 olarak sınırladı.
Borçluların Kredi Limitleri
Romanya’da, Romanya Ulusal Bankası düzenlemelerine göre, kredi taksitleri dahil olmak üzere bir borçlunun toplam aylık borç yükümlülükleri, net aylık gelirlerinin %40’ını geçmemelidir.
Bununla birlikte, harcanabilir gelir yüzdesindeki belirli kredi limiti, bireysel koşullara ve borç verenin politikalarına göre değişebilir. Mevcut kredi seçeneklerini ve Romanya’da borçlanmayla ilgili hüküm ve koşulları anlamak için bir mali danışmana veya bir borç verene danışmanız tavsiye edilir.
Finlandiya, borç verenlerin, krediyi açmadan önce bir borçlunun krediyi geri ödeme kabiliyetini değerlendirmesini şart koşuyor. Bu, borçlunun harcanabilir geliri anlamına gelir. Vergiler ve diğer gerekli masraflar düşüldükten sonra kalan tutardır. Ve borç verenler, kredi limitlerini belirlerken bu tutarı dikkate almalıdır.
Bir borçlunun harcanabilir gelirinin sabit bir yüzdesi kredi limitini belirlemez. Borç verenin politikalarına, borçlunun mali durumuna ve başvurulan kredinin türüne göre değişir. Bununla birlikte, genel bir kural olarak, borçlular borç-gelir oranlarını %40’tan fazla olmayacak şekilde sınırlamalıdır. Toplam borçları, harcanabilir gelirlerinin %40’ını geçmemelidir.
Çözüm
Bölgedeki tüketicileri korumak için parasal sorumlu kredi verme ilkelerinin uygulanması esastır. Finlandiya ve Romanya karşılaştırılabilir sorumlu kredi verme ilkeleri oluşturmuştur. Bunlar, satın alınabilirlik değerlendirmelerini, şeffaf kredi açıklamalarını ve sorumlu pazarlama uygulamalarını ve bunların özel kılavuzlarında ve gerekliliklerinde bazı farklılıklar içerir.
FoxyCredit, kredi koşullarını, tutarlarını, faiz oranlarını karşılaştırabileceğiniz, ülkenizdeki finansal kurumların zorunlu belgeleri ve gereksinimleri hakkında bilgi sahibi olabileceğiniz bir finansal ve analitik hizmettir. Şirket İsveç, Danimarka, Norveç, Finlandiya, Estonya, Litvanya, Bulgaristan, Romanya, Polonya ve Ukrayna’da hizmet vermektedir.
